책소개
이 책에서 소개하는 내용은 이원선 재무설계사가 필자의 ‘재무설계학교’ 수업을 접한 뒤, 재무설계 업에 도전하는 과정을 거의 그대로 반영한 것이다. 필자의 기억과 이원선 재무설계사의 기억이 서로 일치하는 부분이 있고, 다른 부분이 있지만 이 차이가 바로 업계와 일반인 사이의 시각 차이라 생각된다. 그 차이를 줄이기 위한 노력은 재무설계사의 몫이지만 동시에 고객들의 몫이기도 하다. 기존 금융기관의 이해관계와 수익모델에서 가능한 독립하여 고객 관점을 유지하려고 노력하는 재무설계사의 생존과 성장을 위해, 필자는 합리적이고 현명한 선택을 위해 항상 깨어있는 금융소비자들이 좀 더 많아지는 세상을 조심스레 꿈꿔본다.
목차
CONTENTS
차례
시작하면서 04 등장인물 18 프롤로그 19
01 재무설계 회사 들어가기 21
1) 이초보, 재무설계사에 도전하다 22
2) 재무설계회사의 풍경 24
쉬는 꼭지 | 재무설계사의 하루 26
3) 재무설계사는 어떤 일을 하는가? 28
쉬는 꼭지 | 경험생명표의 이해 32
4) 재무설계 회사는 기존 금융회사와 어떻게 다른가? 36
쉬는 꼭지 | 금융기관의 종류 & 재무설계회사 39
02 재무설계사 양성과정
(Financial Planner Training Course) 43
1) 동기들과 만나다 44
쉬는 꼭지 | 재무설계는 구체적으로 어떤 내용을 다루는가? 46
2) 자산이 없어요 47
쉬는 꼭지 | 재무설계에 대한 오해 48
3) 재무설계 프로세스는 왜 필요한가? 51
쉬는 꼭지 | 재무설계 프로세스 vs 건강검진 프로세스 52
4) 돈이 모이지 않아요 55
5) 현금흐름표와 재무상태표 59
쉬는 꼭지 | 현금흐름표와 재무상태표 59
6) 무조건 아껴야 하나요? 61
03 투자 이야기 65
1) 재무설계에서 말하는 투자 66
2) 투자, 꼭 해야 하나요? 71
3) 투자의 5원칙 73
쉬는 꼭지 | 재무설계 투자5원칙 73
4) 소개고객을 만나다 80
5) 나의 투자성향 알아보기쪾88
쉬는 꼭지 | 투자성향 진단서 작성쪾88
6) 보수적 투자자? 95
쉬는 꼭지 | 투자정책명세서(IPS)란? 99
04 합리적으로 위험에 대처하는 방법 101
1) 보장과 비용이란 양날의 검, 보험 102
2) 보험사에 약점을 잡히지 말라 108
쉬는 꼭지 | 보장성 보험을 가입 시 주의사항 109
3) 위험관리의 쌍두마차 - 충당금과 보험 111
쉬는 꼭지 | 보험의 기본구조 114
4) 보험에 대한 또다른 관점 118
5) 위험설계, 재무설계의 출발점 121
쉬는 꼭지 | 보험에 대한 잘못된 상식 122
05 은퇴는 우리의 미래다 127
1) 임직원 재무설계에 참여하다 128
쉬는 꼭지 | 종업원 복지로 각광받는 재무설계 130
2) 은퇴준비, 빠르면 빠를수록 좋다 131
쉬는 꼭지 | 효과적인 연금 준비 방법 135
3) 워크샵을 계획하다 138
뒷담화 | 이런 고객은 힘들어요 140
06 부동산, 패러다임이 바뀌다 145
1) 무리한 내 집 마련은 독이다 146
쉬는 꼭지 | 부동산과의 애증 148
쉬는 꼭지 | 부동산, 구입할까? 기다릴까?
구입한다면 언제 해야할까? 151
2) 무리한 상환계획, 현금흐름을 좀먹다 154
쉬는 꼭지 | 주택자금대출, 결혼과 함께하는 피할 수 없는 동거 157
07 재무설계 보고서와 재무상담 기초자료 161
1) 초심자의 행운 162
쉬는 꼭지 | 재무설계보고서엔 어떤 내용이 담기는가? 164
2) 재무상담 기초자료 165
쉬는 꼭지 | 생애주기별 재무관심사 167
08 모니터링, 끝이 아닌 새로운 시작 169
쉬는 꼭지 | 모니터링은 어떻게 이루어지는가? 172
에필로그 174
후기 175
09 부록 179
부록_1 | 한국형 가계재무비율 도출 및 가이드라인 제안
(2012년 12월 7일 FP학회 발표) 180
부록_2 | 투자정책명세서 186
부록_3 | 보험상품 비과세 관련 소득세법 조항 및 시행령 188
